Le principe du rachat de crédits

Le principe d'un rachat de crédits consiste à mettre en place un crédit de restructuration qui permettra de rembourser par anticipation tous vos crédits en cours (ou seulement une partie d'entre eux si le dossier le permet).

 Vous n'aurez plus alors que la seule mensualité du crédit mis en place , celle-ci étant en rapport avec votre capacité de remboursement ce qui vous permettra de retrouver  un budget équilibré

Selon les cas il sera possible d'effectuer soit :

Le rachat de crédits à la consommation :
à partir de 3 000 €.

Si vous avez contracté plusieurs crédits et que les mensualités qui en découlent deviennent trop lourdes à supporter et que vous souhaitez alléger votre budget,des organismes peuvent étudier la mise en place d'un rachat de crédits adapté à votre budget.

Cette possibilité s'adresse aussi bien aux locataires qu'aux propriétaires d'un bien immobilier.

Le rachat de crédits hypothécaire :
à partir de 30 000 €.

Si vous êtes propriétaire et que avez contracté plusieurs crédits,  que les mensualités qui en découlent deviennent trop lourdes à supporter et que vous souhaitez alléger votre budget, il est possible d'obtenir la mise en place d'un prêt unique regroupant tous vos crédits (ou une partie seulement), ce prêt étant garanti par une hypothèque sur le bien immobilier.

Cette possibilité ne s'adresse donc qu'aux personnes propriétaires d'un bien immobilier, le plus généralement leur résidence principale ou éventuellement secondaire.

Il est également possible sous certaines conditions d'inclure dans le financement une trésorerie complémentaire en vue de faire face à des dépenses à venir telles que travaux, impôts, frais d'études des enfants, etc ... voir le prêt hypothécaire.

Le rachat de crédits immobilier :

Vous êtes peut-être un propriétaire d'un bien immobilier et vos mensualités de crédit sont devenues trop lourdes pour votre budjet mensuel. Dans ce cas si vous souhaitez réduire les mensualités de votre crédit actuel ( crédit immobilier , crédit travaux ), le rachat de crédit immobilier vous permet de rétablir une situation financière difficile. Cette formule de rachat de crédit immobilier vous permettra de réduire significativement votre mensualité mais il faut savoir que ce rachat de crédit immobilier ou crédit négocié augmentera le nombre de mensualités.

Le rachat de crédit immobilier est une solution idéale; le rachat crédit immobilier est tout simplement un nouveau crédit mis en place par un organisme bancaire spécifique à ce domaine d'activité immobilière. Ce rachat de crédit immobilier regroupera un montant équivalent à la totalité de vos crédits actuels.
Le but de cette formule de rachat de crédit immobilier étant d'obtenir une réduction importante de vos mensualités et ceci afin de vous permettre une rééquilibration de votre budget avec un taux plus qu'avantageux, il évitera un surendettement inévitable et votre endettement sera alors compatible avec vos revenus La réduction des mensualités de remboursement de crédit peut se situer aux alentours de 30 à 65% selon les cas et les organismes proposant cette formule de rachat de crédits immobilier . Il est aussi possible d'intégrer dans ce rachat de crédit une trésorerie vous permettant de combler un découvert bancaire et de terminer les travaux que vous avez entrepris.
Les avantages est le but du rachat crédit immobilier c'est d'effectuer un rééchelonnement total de votre ancien crédit immobilier contracté quelques années auparavant. Vous devrez alors, avoir une mensualité unique de remboursement, elle augmentera votre capacité de rembourssement, sans oublier une réduction significative pouvant aller de 30 à 65% selon les cas. Vous aurez aussi la possibilité de bénéficier d'une trésorerie supplémentaire pour financer des travaux. N'hésitez surtout pas à renégocier votre crédit immobilier directement vers l'organisme prêteur. Des sociétés spécialisé dans le domaine du rachat de crédits immobilier sauront prendre le temps d'étudier avec vous toutes les solutions pour rétablir votre situation financière. Il existe aussi la formule de saisir la commission de surrendettement , elle constituera votre dossier qui favorisera une étude de votre organisme de prêt ré-étudier votre crédit en court...

De rachat de crédit à réaliser le prêt en ligne, il n'y a qu'un pas à franchir. Le prêt en ligne fonctionne de la même manière que le prêt classique. C'est l'avantage de pouvoir tout faire de chez soi en ayant le temps d'examiner les termes du contrat à tête reposée.

Réponses aux questions les plus fréquentes :

Que peut-on inclure dans le rachat de crédit?

le principal intérêt d'un rachat de crédit est de permettre à l'emprunteur de repartir du bon pied. Seront donc pris en compte systématiquement les encours de crédits de toute nature ainsi que les découverts en compte. Sous certaines limites pourront être intégrés des retards d'impôts ou de loyer ainsi que des dettes familiales. Enfin une trésorerie complémentaire limitée pourra être incluse dans le financement si le dossier le permet.

Quel délai pour la mise en place d'un dossier?

Après prise de contact avec un organisme spécialisé puis réception de votre dossier complet à l'organisme de crédit pour décision. celle-ci interviendra le plus souvent dans un délai compris entre 8  et 10 jours. En règle générale, il faut compter 3 à 4 semaines entre la réception de votre demande et le déblocage des fonds dans le cas de rachat de crédits à la consommation. En cas de prêt hypothécaire (avec acte notarié), le délai est de l'ordre de 6 à 8 semaines.

Comment s'effectue le remboursement des crédits actuels?

L'organisme de credit prend en charge toutes les formalités et rembourse directement vos créanciers. Dans le cas d'un prêt hypothécaire, ce sera le notaire (généralement le vôtre) qui en sera chargé.

Est-ce que je vais devoir changer de banque?

Absolument pas. Le prélèvement de votre nouvelle mensualité sera effectué directement sur votre compte bancaire (sauf cas particulier de cession sur salaire)

Si ma demande est refusée, aurais-je à supporter des frais?

Non. La loi interdit de percevoir quelque somme que ce soit d'un particulier avant l'obtention d'un prêt d'argent. Cela signifie que même une société en charge de vous aider à obtenir le prêt auprés d'un organisme de crédit ne peut être rémunérée pour ses interventions qu'après émission d'une offre de prêt par l'organisme de crédit sollicité et acceptation de celle-ci par le client emprunteur.

Comment est rémunérée la société en charge du dossier?

Pour les dossiers de rachats de crédits à la consommation, la société qui vous aide à monter le dossier est commissionnée directement par ses partenaires financiers. Normalement, il n'y a pas d'honoraires ou frais et vous n'aurez donc rien à régler.
Pour les dossiers hypothécaires, est perçue une commission de courtage convenue préalablement avec vous et incluse dans le financement global. Cette commission de courtage sera réglée à la société par le notaire lors du déblocage des fonds.

Si mon dossier est accepté, vais je être fiché ou interdit bancaire?

Absolument pas. La mise en place d'un financement quelque soit sa nature n'entraîne aucun fichage.